3 untuk menghindari investasi di IRA Anda | Perubahan Cerdas: Keuangan Pribadi


(Adam Retribusi)

Menabung untuk masa pensiun dengan IRA adalah cara yang bagus untuk menghemat pajak dan mempercepat perjalanan Anda ke tujuan keuangan Anda. Tetapi tidak setiap investasi akan memanfaatkan manfaat pajak IRA sebaik-baiknya. Berikut adalah tiga investasi yang sebaiknya Anda simpan di akun pialang biasa.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Obligasi Daerah

Obligasi kota atau “munis” adalah instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah kota. Manfaat berinvestasi di Munis adalah pembayaran bunga dibebaskan dari pajak penghasilan federal. Selain itu, jika Anda membeli obligasi dari pemerintah daerah di negara bagian asal Anda, mereka juga umumnya dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagian.

Orang juga membaca…

Karena pembayaran bunga kota sudah bebas pajak, Anda tidak mendapatkan banyak manfaat dari menahannya di IRA. Munis biasanya membayar suku bunga yang lebih rendah karena manfaat pajak yang mereka tawarkan, jadi Anda lebih baik membeli jenis obligasi yang berbeda untuk IRA Anda dengan manfaat pajak yang lebih sedikit daripada Munis dan pembayaran bunga yang lebih tinggi.

Jika Anda ingin berinvestasi di obligasi daerah, Anda harus menyimpannya di rekening kena pajak. Anda juga harus segera menganalisis apakah penghematan pajak Anda cukup untuk membuat tingkat bunga yang lebih rendah bermanfaat.

Also Read :  This Is the Most Important Thing You Can Do to Prepare for a Recession

2. Kuasai kemitraan terbatas

Master Limited Partnerships, atau MLP, adalah investasi lain dengan manfaat pajak bawaan. Karena mereka terstruktur sebagai kemitraan, arus kas dan keuntungan didistribusikan langsung kepada pemilik, yang dikenal sebagai pemegang saham, sehingga mereka tidak membayar pajak perusahaan.

Ada juga manfaat pajak bagi pemegang unit. Karena sebagian besar MLP dapat mengklaim pengurangan pajak yang signifikan, laba aktual jauh lebih sedikit daripada arus kas. Akibatnya, pemegang saham menerima arus kas tangguhan pajak yang signifikan setiap kuartal.

Karena MLP sudah menawarkan manfaat pajak tangguhan, tidak ada alasan untuk menggunakan IRA untuk menangguhkan pajak saat Anda dapat membeli unit di akun pialang kena pajak. Selain itu, dengan memegang saham MLP di rekening kena pajak, ahli waris Anda mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari kenaikan biaya dasar setelah kematian Anda. Itu akan menghilangkan banyak kewajiban pajak yang terkait dengan investasi di MLP.

3. Pembayar Dividen Asing

Saham asing bisa menjadi cara yang bagus untuk mendiversifikasi tabungan pensiun Anda, tetapi Anda mungkin tidak mendapatkan manfaat pajak penuh jika Anda memiliki saham asing dengan pembayaran dividen tinggi di IRA Anda.

Also Read :  Tarif Pembiayaan Kembali Hipotek Hari Ini: 3 Oktober 2022

Sementara dividen domestik tidak dikenakan pajak di IRA, Anda masih akan melihat pajak dipotong dari dividen yang dibayarkan oleh sebagian besar perusahaan asing. Ini adalah pajak yang dibayarkan kepada pemerintah asal perusahaan.

AS memiliki undang-undang yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan kembali pembayaran pajak ini: Kredit Pajak Luar Negeri. Dengan begitu, Anda tidak membayar pajak di AS atau di luar negeri. Tetapi Anda tidak dapat mengklaim kredit itu jika Anda memegang pembayar dividen itu di IRA. Jadi Anda tidak mendapatkan manfaat pajak dividen dengan menahannya di IRA.

AS memiliki beberapa perjanjian dengan pemerintah asing untuk membebaskan saham yang disimpan di rekening pensiun dari pajak luar negeri. Misalnya, saham perusahaan Kanada tidak akan memotong pajak atas pembayaran dividen mereka di IRA.

Apa yang harus Anda investasikan?

Meskipun Anda masih dapat membeli obligasi daerah, MLP, dan pembayar dividen asing di IRA Anda, Anda tidak akan mendapatkan sebagian besar manfaat pajak yang ditawarkan oleh rekening pensiun. Untuk memaksimalkan manfaat IRA, pertimbangkan untuk membeli investasi yang tidak memiliki manfaat pajak khusus.

Lebih baik lagi, Anda mungkin menemukan peluang untuk mengadakan investasi yang akan menghasilkan kewajiban pajak yang signifikan jika Anda menyimpannya di akun pialang standar. Misalnya, REIT dan obligasi hasil tinggi dapat menghasilkan tagihan pajak yang signifikan setiap tahun dan menghasilkan pengembalian setelah pajak yang lebih baik dalam IRA Anda.

Also Read :  Is It Time for Retirees to Break Up With Bonds?

Membayar untuk mempelajari dasar-dasar bagaimana investasi Anda dikenai pajak dan manfaat menahannya di IRA. Hal ini memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang lebih cerdas tentang apa yang akan diinvestasikan dan di mana harus menyimpan investasi tersebut untuk memaksimalkan portofolio Anda.

Bonus Jaminan Sosial $18.984 benar-benar diabaikan oleh sebagian besar pensiunan

Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa “rahasia Jaminan Sosial” yang kurang diketahui dapat membantu meningkatkan pendapatan pensiun Anda. Misalnya: Satu trik sederhana bisa memberi Anda hingga $18.984 lebih banyak…setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda, kami yakin Anda dapat memasuki masa pensiun yang kita semua cari dengan tenang. Cukup klik di sini untuk mempelajari cara mempelajari lebih lanjut tentang strategi ini.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.



Source link