4 Pertanyaan Non-Investasi untuk Ditanyakan kepada Penasihat Sebelum Pensiun | keuangan pribadi


Kate Ashford, CSA®

Informasi investasi yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet tidak menyediakan layanan konsultasi atau perantara, juga tidak merekomendasikan atau menyarankan investor untuk membeli atau menjual saham, sekuritas, atau investasi tertentu lainnya.

Menggunakan penasihat keuangan untuk kebutuhan investasi Anda adalah 100% pada merek, tetapi bagaimana dengan bagian lain dari hidup Anda di masa pensiun? Misalnya, menurut laporan Juli 2022 oleh perusahaan konsultan kesehatan Sage Growth Partners, sepertiga orang berusia 64 dan lebih tua memiliki penasihat keuangan, tetapi hanya 2% dari mereka yang meminta penasihat mereka untuk membantu mereka mengambil keputusan Medicare.

Tetapi Medicare dan masalah non-portofolio lainnya — seperti perjalanan dan perawatan jangka panjang — dapat memengaruhi keuangan Anda.

Orang juga membaca…

  • ‘Keluar, wanita terdekat Anda’: Mantan pengusaha Greensboro akan menjalani waktu tambahan karena ancaman hukuman
  • Pria Greensboro memenangkan $ 1 juta pada kartu awal
  • Setelah inspeksi, Jembatan Kabupaten Guilford ditutup hingga pemberitahuan lebih lanjut, kata NCDOT
  • Amazon “tidak pernah menyelesaikan” rencana untuk pusat pemenuhan di Greensboro, kata perusahaan itu
  • Hakim pengadilan distrik meninggalkan bank untuk berlatih secara pribadi
  • Korban ID Polisi Graham dalam kecelakaan yang menewaskan 2 orang dewasa dan seorang anak berusia 7 minggu
  • Remaja menembak mati sepupu 10 tahun dengan senjata curian, kata polisi; Ibu korban mengatakan penembakan itu tidak disengaja
  • Cynthia M. Allen: CDC akhirnya mengakui bahwa mereka merusak respons COVID Tapi itu masih belum membahas penyebabnya: politik
  • Penculik Greensboro dilaporkan ‘menghindari pengawasan’ setelah penjara ditemukan
  • HSXtra.com Football Quick Take: #1 Grimsley 35, #2 Southeast Guilford 7
  • US Marshal didakwa mencuri anggur, Mountain Dew, bahan makanan, dan peralatan dari NC Walmart
  • Polisi: Pria kehilangan kendali atas truk pikap, membunuh wanita berusia 21 tahun di High Point
  • Mantan pemain Reidsville memanfaatkan peluang di NCSU
  • Tanya Reporter: Apa yang Terjadi dengan Penerbangan dari Greensboro ke Sanford, Florida?
  • Komunitas teater Greensboro berduka atas meninggalnya profesor Bennett College
Baca Juga:  Niantic meluncurkan Lightship VPS untuk web: Nyalakan

“Kami secara aktif membawa ide-ide ini kepada klien kami, tetapi masih banyak penasihat yang tidak melakukannya,” kata Crystal Cox, perencana keuangan bersertifikat di Madison, Wisconsin. “Mereka masih fokus pada investasi dan portofolio.”

Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk diajukan pada pertemuan Anda berikutnya.

1. Keputusan pensiun apa yang perlu saya pikirkan?

Kehidupan pensiun Anda mungkin tidak dapat berlanjut seperti di masa lalu. Apakah Anda berencana untuk bepergian? Apakah Anda ingin pindah ke negara bagian federal lain atau berhemat? Seberapa sering Anda ingin membeli kendaraan baru?

“Kebanyakan orang hanya berpikir, ‘Saya membutuhkan sejumlah uang untuk hidup,'” kata Daniel Lash, seorang CFP di Wina, Virginia. “Bagaimana dengan semua hal kecil yang menyertai kehidupan? Semua hal yang ingin kamu lakukan?”

Memetakan rencana pensiun Anda dapat membantu Anda dan penasihat Anda menentukan dengan tepat kapan dan bagaimana Anda membutuhkan uang tunai.

“Apakah Anda tahu ke mana Anda akan pindah, dan seperti apa real estat di ruang umum itu?” kata Lash. “Anda berpikir tentang pensiun, bukan ‘Apa yang akan saya lakukan ketika saya pensiun?'”

2. Apa yang harus saya ketahui tentang Medicare?

Meskipun Anda biasanya tidak dapat mendaftar di Medicare sampai Anda mendekati usia 65 tahun, penghasilan Anda di tahun-tahun sebelumnya akan mempengaruhi biaya asuransi Anda. Baik Medicare Bagian B dan Medicare Bagian D mendasarkan premi mereka setiap tahun pada pendapatan kotor yang disesuaikan dan dimodifikasi yang dilaporkan dua tahun sebelumnya. Jadi, jika Anda mengirimkan secara individual dan menghasilkan lebih dari $91.000 atau secara kolektif menghasilkan lebih dari $182.000, Anda akan membayar jumlah tambahan setiap bulan.

Baca Juga:  Pria Donegal membawa Irlandia ke era baru staf digital... - Donegal Daily

“Karena ada tinjauan pendapatan untuk pengeluaran Medicare, kami akan menyesuaikan rencana karena mereka mungkin membayar lebih banyak secara signifikan di tahun-tahun awal pensiun daripada nanti di masa pensiun,” kata Lash.

Juga bijaksana untuk mempertimbangkan pedoman umum untuk memilih Medicare, karena terkadang Anda tidak dapat mengubah cakupan nanti jika situasi kesehatan Anda berubah — dan Medicare rumit. “Kami mengadakan pertemuan tahunan dengan seseorang yang berspesialisasi dalam Medicare,” kata Lash. “Semua klien diundang untuk hadir.”

3. Bisakah saya mengasuransikan diri untuk perawatan jangka panjang?

Seseorang yang berusia 65 tahun sekarang memiliki sekitar 70% kemungkinan membutuhkan beberapa bentuk perawatan jangka panjang, dan biayanya tinggi: biayanya $ 54.000 per tahun untuk fasilitas hidup yang dibantu, dan hampir $ 95.000, menurut dolar asuransi untuk a kamar asrama di panti jompo Survei Biaya Perawatan 2021 oleh Genworth.

“Beberapa orang cukup kaya untuk mengasuransikan diri mereka sendiri,” kata Kevin Brady, seorang CFP di New York City. “Yang lain memiliki aset yang lebih terbatas.”

Terlepas dari apa masalahnya, penting untuk mendiskusikan biaya potensial dan menentukan apakah Anda memiliki tabungan untuk memenuhinya. Jika tidak, Anda harus mencari tahu angka-angka pada produk seperti asuransi perawatan jangka panjang atau polis hibrida yang menggabungkan asuransi jiwa permanen dengan tab perawatan jangka panjang.

Baca Juga:  Menteri Keuangan Pakistan Ismail mengundurkan diri di tengah kesengsaraan ekonomi | Berita Bisnis dan Bisnis

“Kami selalu bekerja dengan seorang ahli untuk membuat proyeksi dan melihat apa yang masuk akal,” kata Brady.

4. Apakah saya punya cukup uang untuk bersenang-senang?

Pensiun yang sukses tidak selalu tentang yang nyata. Bagi banyak orang, ini adalah waktu untuk mengejar impian perjalanan dan pengalaman lainnya, tetapi pengeluaran berlebihan bisa menghalangi.

“Seringkali klien terlalu konservatif karena takut kehabisan uang, tetapi dengan berbuat demikian mereka kehilangan pengalaman pensiun,” kata Kevin Lum, CFP di Los Angeles. “Ketika mereka menyadari kekayaan mereka, mereka terlalu tua untuk membelanjakannya.”

Bicaralah dengan penasihat Anda tentang aspirasi besar Anda dan apakah Anda memiliki cukup uang untuk dibelanjakan sebelum memutuskan untuk pengeluaran yang lebih tenang.

Pengeluaran pensiun yang sebenarnya lebih terlihat seperti senyuman daripada garis lurus, kata Lum, dengan lebih banyak pengeluaran di awal untuk hal-hal seperti perjalanan dan lebih banyak pengeluaran di akhir untuk perawatan jangka panjang.

“Saya tidak mengatakan orang harus menghabiskan uang secara tidak rasional,” kata Lum. “Tetapi melihat pengeluaran pensiun sebagai perhitungan tetap yang tidak berubah selama masa pensiun bukanlah ide yang cerdas.”

Artikel ini ditulis oleh NerdWallet dan awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.



Source link