Anda Kehilangan Pasangan tapi Bangkit: 5 Kisah Keuangan Wanita


Jika Anda baru saja kehilangan pasangan, Anda mungkin harus menghadapi kehilangan orang penting, pasangan, dan sahabat Anda. Ini bisa menjadi waktu yang luar biasa dan mungkin sulit untuk melihat cahaya apa pun di ujung terowongan sampai suatu hari Anda mungkin merasa lebih baik dan lebih cerah tentang masa depan emosional dan finansial Anda.

Pada saat-saat seperti ini, dapat menghibur untuk mendengar dari wanita yang telah ada dan berhasil ke sisi lain.

Setiap tahun, wanita yang kehilangan pasangannya dapat memulai hidup baru, melupakan konsekuensi langsung dan tidak pasti dari waktu itu, dan memulai hidup baru. Berikut adalah bagaimana lima klien Francis Financial kembali ke jalurnya setelah kehilangan mitra mereka.

1 dari 5

Kisah Sandy: Membuat Kenangan di Rumah Baru

Seorang wanita duduk di teras dengan kotak bergerak dan seekor anjing.

Sandy menghubungi kami ketika suaminya yang berusia 42 tahun, Mike, meninggal dunia. Selama pernikahan mereka, Sandy tidak khawatir tentang keuangannya. Mike adalah seorang investor real estat yang sukses di New York City, dan pasangan itu menikmati gaya hidup yang nyaman. Mereka tinggal di sebuah townhouse di Upper East Side, tempat mereka membesarkan ketiga anak mereka yang sudah dewasa.

Saat kami bertemu Sandy, dia telah memutuskan untuk menjual townhouse-nya karena dia tidak ingin mengurus perawatan atau memikirkan kenangan menyakitkan tentang penyakit Mike. Dia ingin tinggal di lingkungannya sehingga dia bisa melanjutkan jalan-jalan hariannya di Central Park bersama teman-teman dan menikmati lingkungan yang akrab dengannya.

Francis Financial menyiapkan rencana keuangan komprehensif yang merinci bagaimana Sandy dapat pindah ke persewaan berkualitas di blok yang sama, dengan semua fasilitas yang akan dia butuhkan ketika dia bertambah tua. Kami juga telah membangun portofolio pesanan yang menghasilkan begitu banyak pendapatan dan pertumbuhan sehingga Sandy tidak perlu mencelupkan ke dalam jumlah pokok. Dia juga senang bisa meninggalkan uang untuk anak dan cucunya, yang juga diinginkan Mike. Sandy lebih memahami uangnya dan merasa lebih aman secara finansial dari sebelumnya.

2 dari 5

Kisah Madeline: Merasa yakin bahwa dia akan baik-baik saja

Dua wanita berpegangan tangan dengan sikap mendukung.

Madeline menghubungi kami setelah kematian suaminya, Tim. Madeline adalah seorang perawat dan Tim adalah kepala keuangan di sebuah perusahaan asuransi. Mereka mampu mengumpulkan banyak tabungan karena mereka selalu sangat berhati-hati dengan uang. Tumbuh dalam keadaan yang sangat miskin, Madeline dihantui oleh kenangan tentang utilitasnya yang ditutup dan ketidakpastian di mana mereka akan tinggal selanjutnya. Maklum, uang sangat penting bagi Madeline karena memberinya rasa aman.

Madeline senang mengelola anggaran rumah tangga selama pernikahannya dan mengetahui keseimbangan uang yang masuk dan keluar memberinya ketenangan pikiran yang luar biasa. Namun, Madeline menyerahkan porsi investasi keuangannya kepada Tim. Tim bekerja di bidang keuangan dan sangat menikmati meneliti saham dan obligasi. Dia duduk bersama Madeline beberapa kali dalam setahun untuk membahas semua detailnya, tetapi kenyataannya adalah bahwa berinvestasi bukanlah sesuatu yang sangat disukai Madeline. Berinvestasi terasa berisiko dan di benaknya Madeline selalu khawatir bahwa dia akan kehilangan segalanya di pasar dan dia akan menemukan dirinya di tempat yang sama seperti ketika dia masih kecil. Dia pikir lebih baik tidak memikirkannya dan menyerahkannya ke tangan Tim yang cakap.

Also Read :  Is It Time for Retirees to Break Up With Bonds?

Madeline dirujuk ke kami oleh putranya karena dia tahu bahwa Madeline sangat mengkhawatirkan uang dan ini, selain kehilangan Tim, mulai memengaruhi kesehatannya. Kami bertemu Madeline dan putranya dan mendengarkan Madeline berbicara tentang ketakutannya kehilangan uang di pasar. Francis Financial telah menyiapkan analisis tertulis yang komprehensif tentang situasi keuangannya, merinci pengeluaran, pendapatan, dan asetnya hingga usia 100 tahun. Uang harus dihasilkan di pasar saham.

Madeline sangat lega mengetahui bahwa dia tidak perlu mengambil banyak risiko dalam portofolio investasinya. Karena gaya hidupnya sangat hemat, dia dapat dengan percaya diri hidup dari Jaminan Sosial dan pensiun keperawatannya. Dia bisa menggunakan dompetnya untuk pengeluaran khusus, seperti mengajak cucunya jalan-jalan ke Grand Canyon yang sudah dia rencanakan untuk tahun berikutnya. Madeline merasa tenang mengetahui bahwa dia pasti akan aman secara finansial dan bahwa dia memiliki tim untuk memastikan kesehatan finansialnya selama sisa hidupnya.

3 dari 5

Kisah Beth: Mengetahui bahwa dia tidak harus bekerja selamanya

Seorang wanita dengan jas hujan keluar dari gedung perkantoran.

Rencana Beth adalah pensiun dini dari pekerjaan yang tidak lagi dia nikmati, tetapi mimpi itu hancur ketika Keith meninggal tiba-tiba. Yang lebih memilukan lagi, Keith berada di tengah proses penjaminan untuk mendapatkan polis asuransi jiwa besar yang akan menjamin masa depan keuangan Beth jika dia meninggal. Meskipun banyak pengingat dari Beth dan agen asuransi jiwa, Keith tidak pernah dapat menyelesaikan prosesnya dan polis asuransi jiwa yang baru tidak diterbitkan. Meskipun Beth menerima hasil asuransi jiwa dari polis kecil di tempat kerja Keith, uang itu tidak cukup untuk mengimbangi pendapatan Keith, dan sekarang Beth tidak hanya berduka karena kehilangan suaminya, tetapi juga memproses kekecewaan karena harus melanjutkan. dalam karir yang bukan miliknya menyenangkan.

Maklum, Beth bingung ketika dia bergabung dengan Francis Financial. Kami segera mengambil beberapa langkah bijaksana pajak dengan rekening pensiun yang dia terima dari Keith dan membangun portofolio untuk menghasilkan pengembalian maksimum untuk mengurangi jumlah tahun Beth harus tetap bekerja. Kami juga menyarankan dia untuk menjual properti sewaan yang tidak menguntungkan, yang membuat Beth hanya tinggal dua tahun lagi untuk berhenti dari pekerjaannya dan memasuki masa pensiun yang dia nantikan.

Also Read :  Apakah warisan finansial Anda membantu atau menghambat Anda secara finansial?

Kisah Beth menyakitkan dalam banyak hal, tetapi dia bergerak maju dan mulai membangun kehidupan barunya. Dia ingin pindah ke tempat yang hangat untuk menghindari salju setelah dia pensiun dan menggunakan waktu liburannya untuk menjelajahi rumah tropis yang sempurna untuk dirinya sendiri.

4 dari 5

Kisah Lily: Melestarikan rumah impian keluarganya

Seorang wanita dengan seorang gadis kecil di pundaknya berdiri di depan sebuah rumah pertanian yang cantik.

Lily tidak pernah menyangka akan menjadi janda begitu muda. Suaminya, Mike, baru berusia 43 tahun ketika dia meninggal dalam kecelakaan mobil, meninggalkannya sendirian dengan gadis kembar mereka yang berusia 3 tahun. Kematian Mike adalah waktu terburuk yang bisa dia bayangkan. Mereka baru saja membeli rumah pertanian impian mereka yang dibangun pada abad ke-18 dan membutuhkan banyak perbaikan dan pemeliharaan. Mike senang mengambil proyek DIY ini. Meski rumah itu membutuhkan banyak pekerjaan, Lily enggan menjualnya. Mike dan Lily mencari selama bertahun-tahun dan menemukan ini menjadi rumah yang sempurna untuk membesarkan anak perempuan karena memiliki halaman belakang yang luas di sebelah cagar alam, berada di distrik sekolah yang bagus dan hanya berjarak 4 mil dari orang tua mereka.

Maklum, Lily punya banyak pertanyaan ketika dia datang menemui kami. Apakah dia harus kembali bekerja, dan jika demikian, kapan? Sanggupkah dia mengurus rumah sendiri? Dan yang paling penting, kehidupan seperti apa yang bisa dia tawarkan kepada gadis-gadis itu? Apakah Lily masih mampu menabung untuk biaya kuliah anak-anak? Bisakah dia mengirim mereka ke perkemahan musim panas ketika mereka sedikit lebih tua?

Prioritas utama Lily adalah memastikan gadis-gadis itu tidak harus mengorbankan diri mereka sendiri atas kematian ayah mereka, karena tumbuh besar tanpa ayah sudah cukup sulit. Lily ingin bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat menunjukkan kepadanya semua skenario berbeda yang dia pikirkan dan membimbingnya ke skenario yang akan membuat dia dan gadis-gadisnya paling aman secara finansial. Lily juga tahu hidupnya akan berubah dan ingin memastikan bahwa dia memiliki tim yang dapat membimbingnya di setiap langkah dan membuat penyesuaian pada rencana keuangan dan portofolio investasinya untuk mendukungnya.

Kami telah bekerja dengan Lily selama enam tahun terakhir sejak kematian Mike dan dia sangat yakin tentang masa depan keuangannya. Dia dan gadis-gadisnya masih tinggal di rumah pertanian yang indah ini dan kami telah mendedikasikan sebagian dari hasil asuransi jiwa untuk menyelesaikan proyek dan memindahkannya ke tempat yang mudah dirawat. Lily kembali bekerja, tetapi tidak sebelum menghabiskan satu tahun lagi di rumah bersama gadis-gadis itu setelah Mike meninggal. Memulai kembali karirnya tepat waktu ketika gadis-gadis itu pergi ke sekolah penuh waktu.

Also Read :  3 cara untuk mengadakan Halloween yang menyenangkan dengan harga murah

Lily juga menyimpan uang untuk rencana tabungan kuliah 529 anak-anak dan kami telah menginvestasikan ini untuk pengembalian besar untuk memaksimalkan dolar itu. Lily menambahkan uang ke rencana 401(k) majikannya dan menerima sumbangan yang sepadan setiap tahun. Akhirnya, kami mentransfer sebagian uang asuransi jiwa ke rekening yang digunakan untuk pengeluaran khusus untuk anak perempuan, seperti B.kemah musim panas. Lily tahu bahwa Mike ingin gadis-gadis itu diperlakukan seperti itu.

5 dari 5

Intinya bagi mereka yang membutuhkan bantuan

Seorang wanita duduk di beberapa batu di pantai saat matahari terbenam.

Bagi banyak janda, kehilangan pasangan berarti memulai dari “ground zero” dalam memahami keuangan rumah tangga. Jika Anda belum pernah terlibat dalam percakapan dan keputusan keuangan sebelumnya, mungkin sulit untuk terjun sekarang. Ada banyak bagian yang bergerak dalam hidup Anda saat ini, tetapi penting untuk meluangkan waktu untuk memindahkan uang Anda ke tempat yang lebih baik dan lebih kuat.

Pertama, kumpulkan tim profesional tepercaya Anda yang dapat membantu Anda pindah ke tempat yang lebih baik dan lebih percaya diri secara emosional dan finansial. Ya, menyewa perencana keuangan bersertifikat adalah langkah pertama yang baik.

“Teman dan anggota keluarga dapat menawarkan saran berdasarkan pengalaman mereka sendiri atau apa yang mereka dengar dari orang lain,” kata Britt Burner, Esq., Pengacara Perwalian dan Perkebunan di Burner Law. “Saran yang tidak diminta, meskipun niatnya baik, sebenarnya dapat menambah stres dan kebingungan Anda.

“Sekarang adalah waktunya untuk mengelilingi diri Anda dengan tim yang Anda percaya untuk memahami posisi hukum dan keuangan Anda dan untuk mendidik Anda tentang pilihan Anda saat Anda melangkah ke fase kehidupan baru ini.”

Presiden dan CEO, Francis Financial Inc.

Stacy adalah profesional keuangan yang diakui secara nasional dan merupakan Presiden dan CEO Francis Financial Inc., yang ia dirikan 15 tahun lalu. Dia adalah Certified Financial Planner® (CFP®) dan Certified Perceraian Financial Analyst® (CDFA®) dan memberi nasihat kepada wanita dalam situasi transisi seperti perceraian, janda dan kekayaan mendadak. Dia juga pendiri Savvy Ladies™, sebuah organisasi nirlaba yang telah memberikan pelatihan dan sumber daya keuangan pribadi gratis kepada lebih dari 15.000 wanita.





Source link