Apakah ekonomi semakin buruk? Pertimbangkan untuk meningkatkan batas kredit Anda sebelum hal ini terjadi.


Oleh Melissa Lambarena

Tingkatkan saldo kartu kredit yang tersedia saat akun dan ekonomi Anda masih dalam kondisi baik – begini caranya.

Artikel ini dicetak ulang dengan izin dari NerdWallet.

Mengandalkan batas kredit dalam ekonomi yang goyah sama saja dengan mengharapkan jembatan yang lemah untuk menghadapi badai dan menopang Anda.

Bukan hal yang aneh bagi penerbit kartu kredit untuk meminimalkan risiko mereka dengan menurunkan batas kredit atau menutup rekening ketika ada kemungkinan kesulitan ekonomi. Menurut laporan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen 2022, penerbit kartu kredit mengambil tindakan ini selama resesi 2007-09 dan awal pandemi COVID-19, kemungkinan karena perubahan profil kredit, metrik kinerja internal, atau perubahan kebijakan manajemen risiko penerbit .

Bahkan sebagai pilihan yang tidak pasti, jalur kredit masih merupakan jembatan yang layak dipertahankan untuk melengkapi atau mencadangkan dana darurat, terutama menjelang kemungkinan resesi. Tidak ada strategi yang sangat mudah untuk mencegah penerbit menurunkan batas kredit atau menutup akun, tetapi beberapa tindakan dapat meminimalkan dampak pada dompet dan skor kredit Anda.

Biarkan kartu kredit tetap terbuka dan aktif

Pada bulan Maret dan Juni 2020, banyak akun pemegang kartu, bahkan yang memiliki peringkat kredit tinggi, ditutup karena tidak aktif di tahun yang sama, menurut edisi khusus CFPB. Kartu yang tidak aktif tidak membawa uang penerbit dalam bentuk biaya, sehingga menimbulkan risiko yang lebih tinggi bagi penerbit di masa-masa sulit.

Also Read :  Bagi hasil iklan YouTube untuk film pendek mendapat reaksi beragam dari para YouTuber

Sebaiknya kartu kredit tetap terbuka dan menagih pembelian terjadwal secara teratur untuk memberi penerbit satu alasan lebih sedikit untuk menyentuh akun Anda, tetapi itu mungkin tidak cukup.

Tidak masalah bagi Timothy Barnes, montir mobil dari Rocky Mount, North Carolina, bahwa dia masih sibuk dengan akun aktif yang bereputasi baik di akhir tahun 2020. Penerbit utama telah menutup beberapa akunnya dan menghapus lebih dari $ 17.000 dari kredit yang tersedia.

“Suatu hari ketika saya membeli sesuatu secara online dan kartu kredit ditolak,” kata Barnes. “Mereka bilang itu risiko, tapi aku bahkan tidak melewatkan satu pembayaran pun.”

Sebelumnya, beberapa pemberi pinjaman tidak memberikan alasan kepada pemegang kartu untuk mengurangi batas kredit. Pada Mei 2022, CFPB Opinion on the Equal Credit Opportunity Act menegaskan bahwa pemberi pinjaman harus memberikan “pemberitahuan tindakan merugikan” yang menjelaskan alasan keputusan yang tidak menguntungkan.

Lihat juga: “Lupakan mengejar hadiah dan cari suku bunga serendah mungkin”: Tarif kartu kredit tidak mendekati puncak sejak 1996

Pertimbangkan untuk meminta kenaikan batas kredit

Pertimbangkan untuk mengajukan batas kredit yang lebih tinggi pada kartu kredit yang biasa digunakan jika Anda membayar tepat waktu dan tidak menggunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia. Pendapatan adalah faktor lain yang dipertimbangkan penerbit ketika meningkatkan batas kredit, kata Derek Mazzarella, perencana keuangan sewaan di Gateway Financial Partners, yang berbasis di Glastonbury, Connecticut.

Also Read :  Headset AR/VR Apple memindai iris mata Anda saat Anda memasangnya

“Jika penghasilan Anda meningkat sejak terakhir kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, atau Anda sudah lama tidak memperbaruinya, saya akan memastikan penghasilan Anda benar-benar diperbarui,” kata Mazzarella.

Beberapa penerbit mengizinkan Anda untuk memperbarui penghasilan Anda dengan masuk ke akun Anda dan mereka menggunakan informasi ini untuk meningkatkan batas kredit tanpa memerlukan pertanyaan. Tergantung pada penerbitnya, skor kredit mungkin turun sementara saat Anda mengajukan kenaikan gaji. Oleh karena itu, tanyakan terlebih dahulu bagaimana pengaruh credit rating.

Salah satu faktor terpenting dalam kelayakan kredit adalah pemanfaatan, atau berapa banyak kredit yang Anda miliki dibandingkan dengan penggunaan Anda. Meningkatkan batas kredit dapat meningkatkan kredit yang tersedia dan membantu membangun kelayakan kredit. Hal sebaliknya terjadi ketika penerbit kartu kredit kemudian meretas batas kredit – hasilnya dipukul. Pengurangan penerbit bahkan dapat mempengaruhi batas kartu kredit lainnya.

Meningkatkan batas kredit dapat mengurangi dampak pengurangan di masa mendatang, tetapi tidak melindungi dari penutupan akun, yang juga dapat menyebabkan skor turun.

“Kredit saya telah berubah sedikit sejak itu, tapi sebelum itu luar biasa,” kata Barnes.

Also Read :  Ekonomi AS tampaknya masih berada di jalur pemulihan dalam data PDB kuartal ketiga

Timbang potensi pro dan kontra saat mengajukan permohonan pendanaan dalam waktu dekat untuk menentukan jurusan terbaik.

Lihat: Anda bekerja keras untuk melunasi hutang. Inilah rahasia mengejutkan yang akan membuat Anda tidak membalas ketika ekonomi melambat

Diversifikasi batas kredit

Barnes menyimpan beberapa rekening kartu kredit dengan satu penerbit karena kenyamanan. Beruntung, ia juga memiliki dana darurat dan beberapa kartu kredit lainnya yang mampu melewati badai ekonomi tahun 2020.

Pertimbangkan untuk membangun jembatan lain dengan membuka kartu kredit dengan lembaga lain jika Anda belum memilikinya. Jika Anda cenderung membelanjakan lebih banyak, tetap berpegang pada batas kredit yang lebih rendah untuk mengekang pengeluaran, kata Mazzarella.

Aplikasi kartu baru dapat menyebabkan peringkat kredit Anda turun untuk sementara, tetapi mungkin tidak sebanyak pengurangan batas kredit. Untuk pembelanjaan yang fleksibel, carilah kartu kredit universal yang diterima oleh sebagian besar pengecer.

Lihat juga: 5 cara kartu kredit Anda dapat membantu Anda melawan rasa sakit akibat inflasi

Kelola batas kredit secara strategis

Gunakan saldo Anda yang tersedia dengan bijak agar tetap dapat dikelola. Jika memungkinkan, kendalikan keuangan dengan:

Lainnya dari NerdWallet

Melissa Lambarena menulis untuk NerdWallet. Email: [email protected] Twitter: @LissaLambarena.

 

(SELESAI) Dow Jones Newswires

19/09/22 0502ET

Hak Cipta (c) 2022 Dow Jones & Company, Inc.



Source link