Berikut adalah 5 cara kenaikan suku bunga Federal Reserve berikutnya dapat memengaruhi Anda


Inilah cara mencegah kenaikan suku bunga

Minggu ini, Federal Reserve AS diperkirakan akan menaikkan suku bunga lagi tiga perempat poin persentase untuk bulan ketiga berturut-turut untuk mengurangi tingginya biaya hidup.

Federal Reserve AS telah menaikkan suku bunga empat kali tahun ini dengan total 2,25 poin persentase.

Pejabat Fed telah “mengumumkan inflasi sebagai ‘Musuh Publik #1,'” kata Mark Hamrick, analis ekonomi senior di Bankrate.com.

“Mereka ingin mendapatkan suku bunga acuan mereka ke wilayah yang membatasi dan mempertahankannya di sana lebih lama sampai Ketua Jerome Powell mengatakan bahwa ini harus menjadi ‘bukti yang meyakinkan bahwa inflasi sedang turun,'” katanya. “Kami masih jauh dari tujuan itu.”

Lainnya dari Keuangan Pribadi:
5 cara untuk menghemat di tengah rekor inflasi harga pangan
Semakin banyak orang Amerika yang mengetuk “beli sekarang, bayar nanti.”
Langkah-langkah ini dapat membantu Anda mengatasi hutang kartu kredit yang membuat stres

Tingkat dana federal, yang ditetapkan oleh bank sentral, adalah tingkat di mana bank meminjamkan dan meminjam uang satu sama lain dalam semalam. Meskipun itu bukan tarif yang dibayar konsumen, langkah The Fed masih memengaruhi tarif yang mereka lihat setiap hari pada hal-hal seperti pinjaman pelajar pribadi dan kartu kredit.

Kenaikan suku bunga yang akan datang akan bertepatan dengan kenaikan suku bunga dana federal dan akan segera menaikkan biaya pembiayaan berbagai jenis kredit konsumen.

“Setiap kali konsumen meminjam, mereka bergantung pada suku bunga,” kata Tomas Philipson, seorang profesor studi kebijakan publik di University of Chicago dan mantan ketua pelaksana Dewan Penasihat Ekonomi Gedung Putih, baik untuk “rumah, mobil, atau peralatan rumah tangga”. .”

Apa arti kenaikan suku bunga bagi Anda?

Berikut adalah rincian dari beberapa cara utama kenaikan suku bunga dapat mempengaruhi Anda dalam hal bagaimana hal itu dapat mempengaruhi kartu kredit Anda, pinjaman mobil, hipotek, hutang pelajar dan tabungan.

Baca Juga:  Lonjakan belanja modal dapat menempatkan ekonomi India pada lintasan pertumbuhan yang lebih tinggi, siap untuk pemulihan dalam siklus investasi

1. Kartu kredit

Tanda D3 | saat | Gambar Getty

Karena sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga variabel, ada hubungan langsung dengan tolok ukur Fed. Ketika tingkat dana federal naik, begitu juga tingkat dana federal, dan tingkat kartu kredit mengikuti.

APR saat ini rata-rata hampir 18%, yang merupakan rekor sepanjang masa, menurut Ted Rossman, Analis Industri Senior di CreditCards.com.

Selain itu, menurut laporan Bankrate.com, hampir setengah dari pemegang kartu kredit memiliki utang kartu kredit setiap bulan.

“Utang kartu kredit mudah masuk dan sulit keluar,” kata Rossman. “Inflasi tinggi dan kenaikan suku bunga membuatnya semakin sulit.”

Jika The Fed mengumumkan kenaikan 75 basis poin seperti yang diharapkan, konsumen dengan utang kartu kredit akan menghabiskan tambahan $5,3 miliar untuk bunga tahun ini saja, menurut analisis baru oleh WalletHub.

2. Hipotek

Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dan jalur kredit ekuitas rumah juga terkait dengan suku bunga utama, tetapi suku bunga hipotek 15 tahun dan 30 tahun adalah tetap dan terkait dengan imbal hasil obligasi pemerintah dan ekonomi. Namun, siapa pun yang membeli rumah baru telah kehilangan daya beli yang signifikan, sebagian karena inflasi dan tindakan kebijakan Fed.

Ditambah dengan janji bank sentral untuk menindak inflasi, suku bunga rata-rata pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun mencapai 6% untuk pertama kalinya sejak Resesi Hebat, dua kali lipat tingkat tahun lalu oleh Asosiasi Bankir Hipotek, menurut ke data terbaru.

Baca Juga:  Terapi realitas virtual dapat berfungsi sebagai tambahan yang efektif untuk anestesi selama intervensi bedah

Akibatnya, permintaan pembeli rumah untuk hipotek telah turun hampir sepertiga sejak tahun lalu, dan lebih sedikit peminjam yang bisa mendapatkan keuntungan dari pembiayaan kembali.

Dengan kenaikan suku bunga yang akan datang sebagian besar dibakar menjadi suku bunga hipotek, pembeli rumah sekarang akan membayar sekitar $ 30.600 lebih banyak bunga, dengan asumsi suku bunga tetap 30 tahun pada pinjaman rumah rata-rata $ 409.100, menurut analisis WalletHub.

3. Pinjaman Mobil

Westend61 | Westend61 | Gambar Getty

Bahkan ketika pinjaman mobil diperbaiki, pembayaran terus meningkat karena harga semua mobil meningkat seiring dengan suku bunga pinjaman baru. Jadi, jika Anda berencana membeli mobil, Anda akan mengeluarkan lebih banyak uang dalam beberapa bulan mendatang.

Langkah Fed selanjutnya dapat menaikkan suku bunga rata-rata pinjaman mobil baru menjadi lebih dari 6%, meskipun konsumen dengan peringkat kredit yang lebih tinggi bisa mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik.

“Pembelian mobil adalah transaksi besar di mana suku bunga berperan,” kata Ivan Drury, direktur wawasan di Edmunds. “Anda dapat membuat atau menghancurkan kesepakatan, dan suku bunga yang naik dengan cepat dapat dengan mudah mendorong banyak konsumen keluar dari zona nyaman mereka untuk pembayaran bulanan.”

Menurut data Edmunds, membayar APR sebesar 6% bukannya 5% akan membebani konsumen dengan bunga $1.348 lebih selama 72 bulan pinjaman mobil $40.000.

4. Pinjaman Siswa

Tingkat bunga pinjaman mahasiswa federal yang diambil untuk tahun akademik 2022-2023 telah meningkat menjadi 4,99%, naik dari 3,73% tahun lalu dan 2,75% pada 2020-2021. Itu tidak akan bergerak sampai musim panas mendatang: Kongres menetapkan tingkat bunga pinjaman mahasiswa federal setiap Mei untuk tahun akademik mendatang berdasarkan tingkat bunga Treasury 10-tahun. Tarif baru ini akan mulai berlaku pada Juli.

Baca Juga:  Mengapa Berurusan Dengan Platform Perdagangan Forex Tidak Resmi Dapat Berarti Masalah

Pinjaman pelajar pribadi dapat memiliki tingkat bunga tetap atau variabel yang terkait dengan tingkat tagihan Libor, Prime, atau Treasury – dan itu berarti peminjam tersebut juga harus membayar lebih banyak bunga jika Fed menaikkan suku bunga. Berapa banyak lagi, bagaimanapun, akan bervariasi berdasarkan tolok ukur.

Saat ini, tarif tetap rata-rata untuk pinjaman siswa pribadi dapat berkisar dari 3,22% hingga 13,95%, dan 1,29% hingga 12,99% untuk tarif variabel, menurut Bankrate. Seperti halnya kredit mobil, mereka juga sangat bervariasi berdasarkan kelayakan kredit.

Tentu saja, siapa pun dengan hutang pendidikan yang ada harus memeriksa untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa federal.

5. Rekening Tabungan

Tanya Ivanova | saat | Gambar Getty

Di sisi positifnya, suku bunga pada rekening tabungan naik setelah kenaikan suku bunga berturut-turut.

Sementara The Fed tidak memiliki pengaruh langsung pada suku bunga deposito, mereka cenderung berkorelasi dengan perubahan suku bunga target semalam dan suku bunga rekening tabungan di beberapa bank ritel terbesar, yang telah mendekati posisi terbawah sejak pandemi dimulai, saat ini rata-rata hingga 0,13 %.

Sebagian berkat biaya overhead yang lebih rendah, tingkat bunga rekening tabungan online dengan hasil tinggi mencapai 2,5%, jauh lebih tinggi daripada tingkat rata-rata di bank tradisional.

Karena bank sentral melanjutkan siklus kenaikan suku bunganya, imbal hasil ini juga akan terus meningkat. Namun, setiap uang yang menghasilkan kurang dari tingkat inflasi kehilangan daya beli dari waktu ke waktu.

Berlangganan CNBC di YouTube.



Source link