Kekuatan hutang: Tidak semuanya buruk


Kebanyakan orang memandang utang sebagai sesuatu yang harus dihindari dengan segala cara. Tapi itu karena kebanyakan orang tidak menggunakan utang dengan benar. Contoh utama penyalahgunaan utang adalah kartu kredit. Orang-orang menagih terlalu banyak, tidak membayar kartu secara penuh pada akhir bulan, dan kemudian seringkali tidak mampu membayar hutang selama bertahun-tahun tanpa juga membayar suku bunga yang berlebihan.

Beberapa jenis hutang, seperti Namun, seperti jalur kredit yang dijamin dengan sekuritas atau SBLOC dapat membantu. Anda bahkan dapat menyimpan atau menghasilkan uang. SBLOC menggulung jalur kredit berdasarkan nilai aset di akun Anda. Mereka adalah cara terbaik untuk menggunakan utang untuk keuntungan Anda.

Beginilah cara kerja peminjaman surat berharga

Meminjam dengan mengagunkan surat berharga yang disimpan dalam rekening investasi setelah pajak dikenal sebagai pinjaman surat berharga. Tingkat bunga seringkali lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya, dan Anda biasanya mendapatkan akses ke dana dalam beberapa hari.

Namun, seperti halnya hampir semua hal, ada batasan untuk menyelesaikan SBLOC. Meskipun Anda masih dapat membeli dan menjual surat berharga di rekening aman, Anda tidak dapat menggunakan uang pinjaman untuk transaksi surat berharga lainnya seperti perdagangan atau pembelian. Dan mendirikan SBLOC akan mempersulit pemindahan aset yang dijamin tersebut ke perusahaan lain.

Sebagai contoh bagaimana SBLOC dapat menguntungkan Anda, misalkan Anda membutuhkan $75.000 untuk satu kali pembelian mobil atau liburan. Cara khas untuk memperolehnya adalah dengan menjual aset di rekening pensiun. Ini memiliki sejumlah kelemahan:

Jika Anda menambahkan semua biaya tambahan, untuk itu $75.000 Anda akan menghabiskan sekitar $93.000!

Jika Anda bukan membuat SBLOC terhadap rekening perantara kena pajak dan kemudian meminjam $75.000 dari SBLOC, Anda dapat mengamortisasi pembayaran selama beberapa tahun ke depan. Dengan cara ini, Anda dapat menghindari kenaikan braket pajak dan menghindari biaya Medicare tambahan tersebut. Pada akhirnya, menggunakan SBLOC dapat menghemat sekitar $13.500 dalam kasus ini. Plus, Anda masih dapat menikmati keuntungan memiliki aset yang seharusnya Anda jual.

Also Read :  Keluar dari hutang adalah tujuan keuangan pribadi akhir tahun yang paling umum

Beberapa keuntungan dari pinjaman sekuritas

Manfaat SBLOC tidak berakhir di situ; Bahkan jika Anda tidak pensiun, mereka dapat meningkatkan daya beli Anda. Contoh yang baik adalah membeli rumah. Pasar real estat sangat tegang dalam beberapa tahun terakhir. Rumah di pasar sering melihat banyak penawaran untuk dibeli. Jika Anda tertarik dengan rumah yang kemungkinan akan menarik persaingan penawaran, Anda dapat membedakan penawaran Anda dengan menggunakan SBLOC.

Sebagian besar pembeli rumah membuat penawaran tergantung pada komitmen pembiayaan. Bahkan jika keuangan Anda sangat kuat dan Anda tidak berisiko tidak mendapatkan persetujuan hipotek, ini tidak berlaku untuk semua pembeli. Kesepakatan terkadang gagal dengan pendanaan, membuat penjual terjebak mencoba mencari pembeli lain. Oleh karena itu, beberapa penjual mungkin menolak semua penawaran dengan kuota pembiayaan untuk menghindari luka bakar. Dengan menggunakan SBLOC Anda dapat melakukan penawaran tunai – tidak diperlukan pembiayaan bank.

Jika penjual tahu bahwa penawaran Anda tidak akan gagal karena pembiayaan, mereka akan lebih cenderung menerimanya daripada penawaran bersyarat. Setelah Anda membeli rumah, Anda dapat mengambil hipotek reguler selama 30 tahun dan menggunakan uang itu untuk melunasi SBLOC. Sebaiknya periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek ini sebelum membeli rumah melalui SBLOC, karena jika Anda tidak mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap, Anda dapat terkena kenaikan suku bunga yang dapat menghabiskan banyak uang. .

Also Read :  Tidak Ekonomi AS tidak memburuk. Sebuah jawaban untuk cerita yang mengganggu dari kemarin.

Keuntungan lain untuk SBLOC adalah:

  • Tidak ada biaya pengaturan.
  • Fleksibilitas yang lebih besar.
  • Depresiasi selama beberapa tahun dapat mengurangi beban pajak.

Beberapa kelemahan SBLOC yang perlu dipertimbangkan

Tentu saja, meskipun SBLOC dapat menjadi alat yang ampuh untuk menghemat uang atau meningkatkan daya beli Anda, SBLOC juga dapat disalahgunakan. Beberapa membentuk SBLOC tetapi tidak siap secara emosional untuk memiliki banyak kredit untuk diambil. Mereka menghabiskan uang dengan sembrono, membeli barang-barang seperti perahu atau mobil sport, dan baru kemudian ingat bahwa SBLOC bukanlah uang gratis; Apa yang Anda pinjam harus dibayar kembali! Selain itu, memilih keluar dari SBLOC untuk pemborosan yang dianggap tidak baik mengurangi kemampuan SBLOC untuk membantu Anda menghemat atau menghasilkan uang melalui pembelian yang lebih cerdas.

Untuk alasan ini, ketika kami menyiapkan SBLOC untuk klien kami di Perencanaan Keuangan yang Ditetapkan, kami meminta mereka secara fisik datang ke kantor kapan saja mereka ingin melakukan pembelian menggunakan SBLOC mereka. Dengan begitu kita bisa mendapatkan angka bagi mereka untuk memastikan bahwa itu adalah penggunaan utang yang bijaksana atau untuk menjelaskan mengapa itu mungkin bukan keputusan terbaik untuk keuangan mereka.

Kerugian lain dari SBLOC yang perlu dipertimbangkan:

  • Bunga Variabel.
  • Kerugian pasar dapat memaksa penjualan beberapa aset di akun aman dan berpotensi membuat Anda terkena biaya pajak dan biaya perdagangan.
  • Seringkali, pembayaran yang direncanakan hanya berupa bunga. Peminjam harus disiplin dan memiliki rencana pembayaran pokok.
Also Read :  Di mana Blok akan berada dalam 5 tahun?

Hasil akhir

Bahkan setelah membaca tentang kekuatan SBLOC, Anda mungkin khawatir jika Anda dengan sengaja terlilit hutang. Itu bisa dimengerti; Sebagai orang Amerika, kita hampir sejak lahir dikondisikan untuk melihat utang sebagai sesuatu yang berbahaya bagi keuangan kita dan bahkan memalukan. Namun, bila digunakan dengan benar, utang adalah alat yang ampuh untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

Menggunakan utang dengan bijak adalah hal yang baik, tetapi rumit. Itulah mengapa penting untuk bekerja dengan profesional keuangan yang berpengalaman untuk memastikan itu dilakukan dengan benar. Anda ingin menemukan seorang profesional yang menjadikannya misi mereka untuk menemukan cara memaksimalkan keuangan Anda dari waktu ke waktu dan membantu Anda menyusun strategi untuk situasi keuangan unik Anda, seperti: B. Memanfaatkan kekuatan utang.

Direktur, direktur perencanaan keuangan, perencanaan keuangan yang ditentukan

Sebagai Kepala Sekolah dan Direktur Perencanaan Keuangan, Sam Gaeta membantu klien mengidentifikasi tujuan keuangan dan membuat rekomendasi rencana menggunakan lima bidang perencanaan keuangan – arus kas, investasi, asuransi, pajak, dan perencanaan perumahan. Dia bertanggung jawab untuk memprioritaskan tujuan keuangan klien dan secara efektif melaksanakan rencana investasi mereka, dan secara aktif memantau sifat rencana keuangan dan investasi klien yang selalu berubah.

Penampilan di Kiplinger dicapai melalui program hubungan masyarakat. Kolumnis tersebut dibantu oleh firma hubungan masyarakat dalam mempersiapkan artikel ini untuk dikirimkan ke Kiplinger.com. Kiplinger tidak diberi kompensasi dengan cara apa pun.





Source link