Mengapa Orang Amerika Tidak Harus Panik Saat Fed Menaikkan Suku Bunga: Pakar Keuangan


Orang Amerika harus tetap tenang, menyimpan tabungan pribadi dan mengawasi rencana fiskal jangka panjang mereka karena Federal Reserve menaikkan suku bunga dengan tajam, kata pakar keuangan pribadi kepada The Post.

The Fed menaikkan suku bunga sebesar 0,75% untuk bulan ketiga berturut-turut pada hari Rabu. Dengan menaikkan suku bunga, The Fed membuat pinjaman lebih mahal – sebuah langkah kebijakan yang menurunkan inflasi dengan memotong pengeluaran.

Kenaikan suku bunga The Fed bergema melalui ekonomi AS, mempengaruhi suku bunga pada kartu kredit, pinjaman mobil, rekening tabungan dan mempengaruhi daya beli orang Amerika biasa.

Mereka juga secara tidak langsung mempengaruhi tingkat hipotek, yang telah meningkat lebih dari 3% year-to-date menjadi lebih dari 6% untuk kontrak jangka panjang.

Terlepas dari kondisi yang sulit, rumah tangga dapat mengambil beberapa langkah yang masuk akal untuk mempertahankan anggaran jangka pendek dan jangka panjang yang solid, kata para ahli keuangan pribadi.

“Jangan panik,” kata Jacob Channel, ekonom senior di LendingTree. “Yang tidak boleh Anda lakukan pada saat seperti ini adalah panik dan berpikir langit akan runtuh. Ketika Anda melakukan itu, Anda cenderung membuat keputusan berisiko, seperti panik menjual semua saham Anda atau terburu-buru dalam kesepakatan real estat yang buruk.

Jerome Powell
The Fed menaikkan suku bunga untuk menjinakkan inflasi.
AP

Untuk memulai, orang Amerika harus fokus pada “membayar utang mahal dan meningkatkan tabungan darurat,” menurut Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate.

Also Read :  Kemiskinan dan inflasi: Ekonomi Mesir dilanda gejolak global

“Seperti yang telah dipelajari banyak orang selama pandemi, tidak ada pekerjaan yang lebih baik untuk mengatasi periode gangguan pendapatan daripada menyimpan uang untuk hari-hari hujan,” kata McBride. “Sekarang adalah waktunya untuk meningkatkan tabungan darurat itu untuk menempatkan Anda pada pijakan yang lebih kuat untuk apa pun yang mungkin dihadapi ekonomi.”

Orang Amerika yang sadar anggaran harus fokus pada “melindungi” keuangan mereka di lingkungan ekonomi saat ini, menurut Kelly LaVigne, wakil presiden wawasan konsumen di Allianz Life. Ini termasuk mengurangi pembelian yang tidak perlu, bahkan ketika barang dikurangi oleh pengecer yang putus asa untuk mengosongkan stok.

“Jika kami dapat menghindarinya, terutama jika Anda membeli secara kredit, Anda akan dikenakan bunga lebih banyak daripada yang sebenarnya Anda hemat saat membelinya,” kata LaVigne. “Anda harus berhati-hati untuk tidak menghabiskan terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak benar-benar Anda butuhkan.”

keuangan pribadi
Pakar keuangan pribadi mengatakan orang Amerika harus tetap berpegang pada rencana pensiun mereka yang biasa.
Gambar Getty

Biaya pinjaman yang lebih tinggi merupakan perhatian tambahan bagi orang Amerika selama periode inflasi tinggi. Harga datang lebih tinggi dari yang diperkirakan pada 8,3% pada Agustus, dengan biaya makanan dan tempat tinggal tertatih-tatih pada level tertinggi dalam beberapa dekade, bahkan ketika harga gas turun dari rekor tertinggi.

Ketua Fed Jerome Powell secara pribadi mengakui bahwa The Fed akan terus menaikkan suku bunga sampai inflasi turun secara signifikan – bahkan jika itu berarti “sakit” bagi rumah tangga Amerika.

Also Read :  4 Tunjangan yang Kurang Diketahui Majikan Anda Mungkin Menawarkan

Selain meningkatkan cadangan likuiditas mereka sebanyak mungkin, konsumen harus mencari “tempat berlindung yang aman” untuk uang mereka dalam bentuk rekening tabungan yang diasuransikan secara federal dan obligasi yang dijamin pemerintah.

Imbal hasil obligasi Treasury dua tahun mencapai 4% sebelum pengumuman Fed.

“Obligasi pemerintah selalu merupakan pilihan yang baik pada saat ekonomi sedikit goyah dan mungkin penurunan di cakrawala hanya karena mereka menawarkan hasil yang aman selama periode waktu tertentu,” kata Kanal.

pedagang NYSE
Investor tidak boleh “panik menjual” kepemilikan saham mereka hanya karena pasar sedang merosot, kata para ahli.
REUTERS

Logam mulia seperti perak dan emas, yang secara tradisional dipandang sebagai lindung nilai terhadap volatilitas ekonomi, juga “biasanya investasi jangka panjang yang layak,” menurut Channel.

Pasar perumahan adalah masalah yang lebih mengkhawatirkan. Calon pembeli menghadapi krisis kembar tingkat hipotek yang lebih tinggi dan harga listing yang masih tinggi, sementara calon penjual menghadapi permintaan yang berkurang dan kebutuhan untuk mengamankan hipotek baru mereka sendiri saat suku bunga berada pada level tertinggi 14 tahun .

Pasar perumahan secara keseluruhan berada dalam kondisi yang lebih baik daripada selama Resesi Hebat – dengan jauh lebih sedikit pemilik rumah yang memegang hipotek “bawah air” dengan saldo yang melebihi nilai rumah mereka. Namun, aktivitas pembelian kemungkinan akan tetap tenang karena Fed menaikkan suku bunga.

“Ini bukan saat yang tepat untuk membeli rumah karena harga rumah yang tinggi, tingkat hipotek yang tinggi, dan pilihan persediaan yang masih relatif terbatas,” kata McBride. “Saya pikir lingkungan untuk pembeli rumah akan membaik, tetapi itu mungkin membutuhkan ekonomi yang lebih lemah.”

Also Read :  Kenaikan suku bunga Fed yang curam dianggap sebagai kepastian setelah data inflasi yang buruk - Ekonomi - Bisnis
rumah sedang dibangun
Kenaikan suku bunga hipotek membebani aktivitas konstruksi perumahan.
AP

Sementara menyimpan uang tunai adalah elemen kunci dari persiapan, para ahli menekankan bahwa orang Amerika tidak boleh melupakan rencana tabungan jangka panjang mereka hanya karena pasar sedang berjuang.

Konsumen harus menahan godaan untuk terjun ke tabungan pensiun dan terus memberikan kontribusi normal mereka ke 401 (k) dan rencana IRA.

“Jangan menarik Jaminan Sosial hanya karena itu ada dan bisa membantu Anda melewati kebutuhan jangka pendek ini,” kata LaVigne. “Jika Anda benar-benar membutuhkan uang jika Anda berusia 62 tahun atau lebih maka Anda tentu perlu mengambil manfaat itu, tetapi kita harus melihat hal-hal seperti Jaminan Sosial dalam jangka panjang. Anda tidak ingin mengubah rencana Anda hanya karena acara jangka pendek.”

Investor juga harus menghindari api menjual kepemilikan saham mereka saat pasar jatuh — dan bahkan mencari peluang membeli bahan pokok yang sudah murah.

“Disiplin untuk terus berkontribusi dan melewati masa-masa sulit yang memberi penghargaan kepada investor yang sabar dan disiplin dari waktu ke waktu,” kata McBride.

“Jangan menjamin investasi Anda,” tambahnya. “Jangan menyerah pada reaksi spontan penjualan dalam menghadapi pasar yang bergejolak, dengan asumsi Anda akan kembali pada waktu yang lebih baik nanti.”



Source link